Gold Loan: 1 आसान और प्रभावी समाधान”

आकस्मिक परिस्थितियों में पैसों की आवश्यकता किसी को भी कभी भी पड़ सकती है। ऐसे समय में Gold Loan एक बेहद उपयोगी और आसान विकल्प बनकर सामने आता है।

लेकिन क्या आपने कभी सोचा है कि अगर आपके पास केवल 5 Gram gold है, तो आप उस पर कितना लोन प्राप्त कर सकते हैं? आमतौर पर Bank और वित्तीय संस्थाएं आपके Gold की Total Value का 75% से लेकर 90% तक लोन मुहैया कराते हैं।

यह तो हम सभी जानते हैं कि Gold loan की राशि सोने की शुद्धता और मात्रा पर निर्भर करती है। आमतौर पर बैंक और वित्तीय संस्थाएं सोने की Total Value का अधिकतम 75% तक लोन देती हैं।

Read Latest News Neerexpress: उदाहरण के तौर पर, अगर आपके पास ऐसा सोना है जिसकी कुल कीमत ₹1,00,000 है, तो उस पर आपको अधिकतम ₹75,000 तक का Gold loan मिल सकता है।

फिलहाल बाजार में Gold Loan पर ब्याज दरें लगभग 8% से लेकर 24% तक देखी जा रही हैं। यह लोन आमतौर पर निश्चित ब्याज दर और निर्धारित अवधि के साथ दिया जाता है। अब सवाल ये उठता है कि यदि आपके पास केवल 5 ग्राम सोना है, तो उस पर कितना लोन मिल सकता है?
अगर आपके पास 24 कैरेट के 5 Gram Gold है, तो आप उस पर अधिकतम ₹30,350 तक का Gold loan प्राप्त कर सकते हैं।

वहीं, अगर सोने की शुद्धता 22 कैरेट है और मात्रा 5 ग्राम ही है, तो उस पर मिलने वाला लोन करीब ₹27,820 तक सीमित रहेगा। इसी क्रम में, 20 कैरेट के 5 ग्राम सोने पर आपको लगभग ₹25,290 तक का लोन मिल सकता है।

और अगर आपके पास 18 कैरेट का 5 ग्राम सोना है, तो आपको अधिकतम ₹22,760 तक का लोन मिलने की संभावना है। हालांकि ध्यान रहे, ये राशि बाजार भाव, संस्थान की पॉलिसी और अन्य शर्तों के अनुसार थोड़ी बहुत ऊपर-नीचे हो सकती है।

आज के समय में बढ़ती आर्थिक ज़रूरतों को पूरा करने के लिए लोग बैंकों और वित्तीय संस्थानों की मदद लेने लगे हैं। ऐसे विकल्पों में अब Gold Loan भी एक लोकप्रिय विकल्प बन चुका है।

Read Latest News Neerexpress: Gold Loan को एक सिक्योर लोन की श्रेणी में रखा जाता है, जिसमें आप अपनी सोने की ज्वेलरी को गिरवी रखकर ज़रूरत के अनुसार राशि उधार ले सकते हैं।
इसमें मिलने वाली लोन राशि पूरी तरह सोने की शुद्धता और वजन पर निर्भर करती है।

जैसे कि Home Loan , Car Loan या Personal loan लोगों की ज़रूरतें पूरी करते हैं, उसी तरह Gold Loan भी एक भरोसेमंद विकल्प बन गया है। इसे एक प्रकार का आपातकालीन फंड भी माना जा सकता है, जिसे अक्सर 12 महीनों के भीतर ब्याज समेत चुकाना होता है।

यह जानना ज़रूरी है कि Gold Loan की राशि का निर्धारण मौजूदा सोने की कीमतों पर आधारित होता है। अगर सोने की कीमतों में उतार-चढ़ाव होता है, तो स्वाभाविक रूप से 5 ग्राम सोने पर मिलने वाली लोन राशि में भी बदलाव आ सकता है।

इसलिए गोल्ड लोन लेने से पहले पूरी कैलकुलेशन सही तरीके से करना बेहद जरूरी है। बीते समय से देखा गया है कि लोगों के लिए गोल्ड लोन एक आसान और भरोसेमंद विकल्प रहा है।

10% तक की वार्षिक ब्याज दर

अगर आप ₹1 Lakh का Gold Loan लेते हैं, तो उस पर आमतौर पर 8.75% से लेकर 10% तक की वार्षिक ब्याज दर लग सकती है। यह दरें अलग-अलग बैंकों और ऋणदाताओं के अनुसार बदल सकती हैं।

जानकारी

ब्याज दरें
गोल्ड लोन पर ब्याज दरें आमतौर पर Personal Loan की तुलना में कम होती हैं, क्योंकि इसमें सोना एक गारंटी (कॉलेटरल) के रूप में गिरवी रखा जाता है।

अन्य शुल्क
ब्याज के अलावा, बैंक या फाइनेंस कंपनी द्वारा प्रोसेसिंग फीस, मूल्यांकन शुल्क, और कुछ अतिरिक्त चार्जेस भी लिए जा सकते हैं।

देय राशि
लोन की अवधि और ब्याज दर के आधार पर आपको कुल ब्याज के साथ-साथ EMI या बुलेट पेमेंट करना होता है।

Example
यदि आप ₹1 Lakh का गोल्ड लोन लेते हैं और ब्याज दर 8.75% है, तो कुल ब्याज और मासिक किस्तें आपकी चुनी गई समय सीमा पर निर्भर करेंगी।

प्रमुख बैंकों की ब्याज दरें

Bank of india – 8.80% प्रति वर्ष से

Canra Bank – 9.25% प्रति वर्ष

Punjab National Bank (PNB) – 9.25% प्रति वर्ष से

ICICI Bank – 10% प्रति वर्ष

State Bank Of India (SBI) – 8.75% प्रति वर्ष से शुरू

Gold Loan से जुड़े नियम

बैंकों द्वारा गोल्ड लोन के लिए केवल 22 कैरेट शुद्धता वाला सोना ही स्वीकार किया जाता है। पुनर्भुगतान की अवधि, लोन स्वीकृत होने की तारीख से 12 महीनों से अधिक नहीं होनी चाहिए।

इसके अलावा, लोन राशि पर 0.50% का प्रोसेसिंग शुल्क लागू होता है, जिसकी न्यूनतम सीमा ₹62.50 और अधिकतम ₹5,000 तक हो सकती है।

(SBI) Gold Loan

State Bank Of India अपने ग्राहकों को 9.00% से शुरू होने वाली ब्याज दरों पर ₹50 Lakh तक का गोल्ड लोन प्रदान करता है।

लोन की अवधि उस repayment विकल्प पर निर्भर करती है जिसे आप चुनते हैं: यदि आप EMI के माध्यम से लोन चुकाते हैं, तो अधिकतम अवधि 3 वर्ष तक हो सकती है।

Read Latest News Neerexpress: वहीं, अगर आप बुलेट रीपेमेंट का विकल्प चुनते हैं, तो लोन की अवधि 3 महीने, 6 महीने या 12 महीने निर्धारित की जाती है।

2025 में Gold की कीमतों में वृद्धि की संभावना
वित्तीय विशेषज्ञों का मानना है कि वर्ष 2025 में सोने के दामों में तेज़ी देखने को मिल सकती है। अनुमान है कि यह ₹85,000 प्रति 10 ग्राम से ऊपर जा सकता है, और कुछ विश्लेषकों का तो यह भी कहना है कि यह ₹90,000 प्रति 10 ग्राम तक पहुंच सकता है।

Gold की कीमतों में संभावित बढ़ोतरी के प्रमुख कारण

ब्याज दरों में कमी:
2024 में ब्याज दरों में हुई कटौती ने सोने को समर्थन दिया, और 2025 में भी ब्याज दरों में गिरावट की संभावना बनी हुई है।

भू-राजनीतिक अस्थिरता:
मध्य पूर्व और यूक्रेन में जारी तनाव, साथ ही अमेरिका की व्यापार नीतियां, वैश्विक स्तर पर सोने की मांग को बढ़ा रही हैं।

महंगाई:
बढ़ती महंगाई की स्थिति में केंद्रीय बैंक भी सोने की खरीदारी कर सकते हैं, जिससे इसकी मांग और कीमत दोनों बढ़ सकती हैं।

निवेशकों की रुझान:
अस्थिर आर्थिक माहौल में निवेशक सोने को एक सुरक्षित निवेश विकल्प मानते हैं, जिससे इसकी मांग में इज़ाफा होता है।

सोने की कीमतों में उतार-चढ़ाव

सोने के भाव पर असर डालने वाले कारक हैं—अंतर्राष्ट्रीय बाज़ार की स्थिति, डॉलर की मजबूती, ब्याज दरें और भू-राजनीतिक तनाव।

कुछ प्रमुख तिथियों पर 24 कैरेट सोने की कीमतें (10 ग्राम):

1 जनवरी 2025 : ₹76,538

3 जनवरी 2025 : ₹77,079

22 अप्रैल 2025 : ₹98,480

24 अप्रैल 2025 : ₹96,290

2025 में Gold की कीमतों में बढ़ोतरी की पूरी संभावना है, लेकिन बाज़ार की स्थिति के अनुसार इसमें उतार-चढ़ाव भी आ सकते हैं।